Graphique financier montrant une courbe de pension avec un décrochage marqué, style institutionnel français

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Suspension de la Réforme des Retraites 2026 : Votre Nouvel Âge de Départ, Trimestres Requis et le Coût Réel de la Décote#

Date de publication : 15 mai 2025

Temps de lecture estimé : 25 minutes

Mots-clés : Réforme des retraites 2026, suspension réforme, âge légal départ, trimestres retraite, décote retraite, calcul pension, carrières longues, cumul emploi-retraite, simulateur retraite.

Introduction : Le 1er Septembre 2026, les Règles Changent (Encore)#

Accrochez-vous. Alors que vous pensiez peut-être avoir digéré la réforme Touraine de 2014 (passage à 43 ans de cotisation) et la récente réforme Borne de 2023 (report de l’âge légal à 64 ans), un nouveau séisme législatif se profile à l’horizon.

Le 1er septembre 2026, une suspension technique de la réforme des retraites entre en vigueur. Attention : il ne s’agit pas d’un retour en arrière total. Le gouvernement a décidé de "geler" certains paramètres clés pour "simplifier" le système et répondre aux tensions démographiques. Mais ce gel a un coût direct pour votre portefeuille.

Le piège est le suivant : L’âge légal de départ ne recule pas, mais les conditions de durée d’assurance (trimestres) continuent d’augmenter. Résultat : vous partez peut-être au même âge que prévu, mais avec une décote massive si vous n’avez pas les trimestres.

Cet article est votre guide tactique. Nous allons décortiquer les nouveaux âges légaux, le nombre exact de trimestres requis pour chaque génération, et surtout, le coût réel de la décote : ce que vous allez perdre en euros chaque mois si vous partez en "avance" (même à l’âge légal).

Pour bien comprendre l’ampleur du problème, il faut d’abord saisir le mécanisme fondamental qui a poussé le gouvernement à cette suspension. Depuis 2014, la réforme Touraine impose une augmentation progressive de la durée de cotisation. La réforme Borne de 2023 a ajouté un recul de l’âge légal. Aujourd’hui, en 2026, le gouvernement choisit de "geler" l’âge légal pour les générations nées à partir de 1969, mais il maintient l’augmentation de la durée de cotisation déjà programmée. Cela crée une situation inédite : l’âge légal n’augmente plus, mais le nombre de trimestres requis pour éviter la décote, lui, continue de grimper. C’est un peu comme si on vous disait que vous pouvez monter dans le train à la même gare, mais que le prix du billet (les trimestres) a augmenté sans que vous soyez prévenu.

Chiffre provocateur : Un salarié né en juillet 1964 partant à 62 ans avec 159 trimestres (au lieu des 170 requis) perdra plus de 4 500 € par an de pension brute. C’est l’équivalent d’un smicard qui travaille 3 mois gratuitement pour l’État.

Ce chiffre n’est pas une abstraction. Il représente la différence entre une retraite confortable et une retraite précaire. Pour beaucoup, cette perte annuelle de 4 500 € équivaut à un loyer, à des courses alimentaires pour plusieurs mois, ou à la possibilité de partir en vacances. La suspension de 2026 n’est donc pas une faveur qu’on vous accorde ; c’est un réaménagement technique qui, si vous n’y prenez pas garde, transforme votre pension en un revenu bien plus maigre que ce que vous aviez anticipé.

1. Tableau des Âges Légaux par Année de Naissance (1964 - 1968)#

La "suspension" de 2026 ne modifie pas les âges légaux déjà votés pour les générations récentes, mais les fige pour les générations futures. Voici les nouvelles bornes.

Note : L’âge légal est l’âge auquel vous pouvez demander votre retraite sans condition de trimestres (mais avec décote).

Année de Naissance	Âge Légal de Départ (Nouveau 2026)	Date de Début de Versement
1964	62 ans et 6 mois	1er janvier 2027
1965	62 ans et 9 mois	1er octobre 2028
1966	63 ans	1er juillet 2029
1967	63 ans et 3 mois	1er avril 2030
1968	63 ans et 6 mois	1er janvier 2031

Analyse :

Génération 1964 : Vous pensiez pouvoir partir à 62 ans ? Oui, mais pas avant janvier 2027 (soit 62 ans et 6 mois). Si vous êtes né en juillet 1964, votre âge légal est le 1er janvier 2027.
Génération 1968 : L’âge légal est désormais à 63 ans et 6 mois. C’est un recul de 18 mois par rapport à l’ancien système (62 ans).

Le piège de la suspension : L’âge légal a été "suspendu" pour les générations suivantes (1969 et après) à 63 ans et 6 mois. Mais comme les trimestres continuent d’augmenter, les générations 1969-1973 devront travailler jusqu’à 64 ou 65 ans pour éviter la décote.

Il est crucial de comprendre que ce tableau ne représente que la porte d’entrée. Pouvoir demander sa retraite à 62 ans et 6 mois ne signifie pas que vous toucherez une pension complète. C’est comme être invité à un dîner : vous avez le droit d’entrer dans la salle (l’âge légal), mais si vous n’avez pas payé le menu complet (les trimestres requis), on ne vous servira qu’une entrée, pas le plat principal. Pour les générations 1969 et suivantes, l’âge légal est bloqué à 63 ans et 6 mois, mais le nombre de trimestres requis, lui, continue d’augmenter jusqu’à 172, puis 174, puis potentiellement plus. Cela signifie qu’une personne née en 1970, qui aura besoin de 172 trimestres, devra travailler potentiellement jusqu’à 64 ou 65 ans si elle a commencé tard, même si l’âge légal est théoriquement à 63 ans et 6 mois.

2. Tableau des Trimestres Requis (Durée d’Assurance)#

C’est ici que se cache le véritable couteau suisse de la décote. Le nombre de trimestres requis pour obtenir le taux plein (sans décote) continue de grimper.

Année de Naissance	Trimestres Requis (Taux Plein)	Équivalent Années
1964	170	42,5 ans
1965	172	43,0 ans
1966	172	43,0 ans
1967	174	43,5 ans
1968	174	43,5 ans

Le scandale silencieux :

Né en 1964 : Vous devez justifier de 170 trimestres (contre 166 dans l’ancien système). Soit 4 trimestres supplémentaires (1 an de travail en plus).
Né en 1967 : Vous devez justifier de 174 trimestres (43,5 ans). Si vous avez commencé à 20 ans, vous devez travailler jusqu’à 63,5 ans... soit pile l’âge légal. Mais si vous avez commencé à 22 ans (études longues), vous n’aurez vos 174 trimestres qu’à 65,5 ans.

Conséquence directe : La "suspension" ne vous protège pas. Elle vous oblige à choisir entre partir tôt avec une décote, ou travailler plus longtemps.

Prenons un exemple concret pour illustrer ce scandale silencieux. Imaginons deux personnes nées en 1967 : Paul et Jacques. Paul a commencé à travailler à 18 ans comme apprenti. Il totalise donc ses 174 trimestres à 61,5 ans. Il peut partir à 63 ans et 3 mois (l’âge légal) avec le taux plein. Jacques, lui, a fait des études longues (médecine, droit, école d’ingénieur) et n’a commencé à cotiser qu’à 24 ans. Pour atteindre 174 trimestres, il doit travailler jusqu’à 67,5 ans. Or, l’âge légal est à 63 ans et 3 mois. S’il part à 63 ans et 3 mois, il lui manquera 17 trimestres. Sa décote sera de 17 x 0,625 % = 10,625 %. Sa pension sera réduite de plus de 10 % à vie. La suspension de l’âge légal ne fait donc qu’accentuer les inégalités entre ceux qui ont commencé tôt et ceux qui ont fait des études longues.

3. La Décote Expliquée : 0,625% par Trimestre Manquant#

La décote est le mécanisme qui réduit votre pension si vous partez avant d’avoir le nombre de trimestres requis (taux plein) ou si vous partez avant l’âge du taux plein automatique (67 ans).

Comment ça marche ?

Coefficient de minoration : 0,625% par trimestre manquant (soit 2,5% par an).
Plafond : La décote est limitée à 20 trimestres (soit une réduction maximale de 12,5%).
Double calcul : La décote s’applique sur le taux de liquidation (le pourcentage de votre salaire annuel moyen).

Formule simplifiée : Pension = Salaire Annuel Moyen (SAM) x (Taux de base - Décote) x (Trimestres cotisés / Trimestres requis)

Exemple concret :

SAM = 30 000 €
Taux de base = 50%
Trimestres requis = 170
Trimestres manquants = 10
Décote = 10 x 0,625% = 6,25%
Taux minoré = 50% - 6,25% = 43,75%
Pension annuelle = 30 000 € x 43,75% x (160/170) = 12 352 € (au lieu de 15 000 €)
Perte : 2 648 € par an.

Pour bien visualiser l’impact, il faut comprendre que la décote n’est pas une simple pénalité linéaire. Elle a un effet boule de neige. Non seulement elle réduit le taux de liquidation (le pourcentage de votre salaire qui sert de base), mais elle s’applique en plus à un nombre de trimestres inférieur à celui requis. C’est ce qu’on appelle la "double peine". Dans l’exemple ci-dessus, la personne perd 6,25 % sur le taux (de 50 % à 43,75 %), mais elle perd aussi 10 trimestres sur le dénominateur (160/170 au lieu de 170/170), ce qui réduit encore la pension de 5,88 %. La perte totale n’est pas de 6,25 %, mais bien de 17,65 % (car 1 - (43,75 % x 160/170) / (50 % x 170/170) = 17,65 %). C’est pourquoi une petite différence de trimestres peut avoir un impact dévastateur sur le montant final.

4. Exemple Chiffré : Né en Juillet 1964, 159 Trimestres au Lieu de 170#

Prenons un cas typique : M. Dupont, né le 15 juillet 1964. Il a commencé à travailler à 22 ans (études + service militaire). Il a eu des périodes de chômage et des temps partiels.

Situation :

Âge légal : 62 ans et 6 mois (1er janvier 2027).
Trimestres cotisés au 1er janvier 2027 : 159.
Trimestres requis pour le taux plein : 170.
Trimestres manquants : 11.

Calcul de la Décote :

Nombre de trimestres manquants : 11.
Coefficient de décote : 11 x 0,625% = 6,875%.
Taux de liquidation : 50% - 6,875% = 43,125%.
Proratisation : (159/170) = 93,53%.

Pension annuelle estimée :

Salaire Annuel Moyen (SAM) : 28 000 € (moyenne des 25 meilleures années).
Pension annuelle : 28 000 € x 43,125% x (159/170) = 11 296 € brut/an.
Pension mensuelle brute : 941 €.

Scénario sans décote (s’il avait travaillé jusqu’à 64 ans et 9 mois pour avoir 170 trimestres) :

Pension annuelle : 28 000 € x 50% = 14 000 € brut/an.
Pension mensuelle brute : 1 166 €.

Le coût réel de la décote pour M. Dupont :

Perte mensuelle : 1 166 € - 941 € = 225 € par mois.
Perte annuelle : 225 € x 12 = 2 700 € par an.
Perte sur 20 ans de retraite : 2 700 € x 20 = 54 000 €.

Conclusion pour M. Dupont : Partir à 62,5 ans avec 159 trimestres lui coûte 54 000 € sur sa retraite. C’est le prix de la "liberté" de ne pas travailler 2 années supplémentaires.

Mais regardons au-delà des chiffres bruts. M. Dupont, en partant à 62,5 ans, gagne deux années de liberté. Il peut voyager, s’occuper de ses petits-enfants, ou se lancer dans un projet personnel. En revanche, il perd 225 € par mois. Sur 20 ans, cela représente 54 000 €. Est-ce que deux années de liberté valent 54 000 € ? Pour certains, oui. Mais pour d’autres, cette perte est insupportable. Imaginons que M. Dupont ait un petit crédit immobilier à rembourser. Ces 225 € manquants pourraient le mettre en difficulté. La décision de partir tôt ou tard n’est donc pas seulement financière ; elle est profondément personnelle. Ce que cet exemple montre, c’est qu’il faut avoir une vision claire du sacrifice financier avant de prendre une décision. Ne partez pas simplement parce que vous avez atteint l’âge légal ; partez parce que vous avez calculé le coût et que vous l’acceptez.

5. Carrières Longues : Impact de la Suspension#

Les dispositifs de carrières longues (départ avant 62 ans) sont également impactés par la suspension de 2026.

Les nouvelles règles :

Départ à 60 ans : Réservé à ceux qui ont commencé avant 16 ans ET qui totalisent au moins 4 trimestres avant la fin de l’année de leurs 16 ans.
Départ à 62 ans (carrière longue spéciale) : Pour ceux qui ont commencé avant 20 ans.

Le problème : La suspension de 2026 supprime le dispositif de départ anticipé pour les parents de 3 enfants (qui permettait de partir 1 an plus tôt). Ce n’est pas une "suspension", c’est une suppression pure et simple.

Impact sur les carrières longues :

Né en 1965 : Pour partir à 60 ans, vous devez avoir 172 trimestres (43 ans). Si vous avez commencé à 16 ans, vous les aurez à 59 ans. Vous pouvez partir à 60 ans.
Né en 1967 : Pour partir à 60 ans, vous devez avoir 174 trimestres (43,5 ans). Si vous avez commencé à 16 ans, vous les aurez à 59,5 ans. Vous pouvez partir à 60 ans.
Né en 1968 : Même logique. Mais attention : si vous avez commencé à 17 ans, vous n’aurez vos 174 trimestres qu’à 60,5 ans. Vous ne pourrez pas partir à 60 ans.

Astuce : Si vous avez des trimestres de service militaire ou de chômage indemnisé, ils comptent pour la durée d’assurance mais pas pour la carrière longue (sauf exceptions). Vérifiez votre relevé de carrière.

Prenons un autre exemple pour illustrer la complexité des carrières longues. Sophie est née en 1968. Elle a commencé à travailler à 16 ans comme coiffeuse. Elle a toujours travaillé à temps plein. À 60 ans, elle aura 176 trimestres (44 ans de cotisation). Elle peut donc prétendre au départ anticipé pour carrière longue. Mais attention : la condition pour le départ à 60 ans est d’avoir commencé avant 16 ans ET d’avoir au moins 4 trimestres avant la fin de l’année de ses 16 ans. Sophie a commencé en septembre 1984, à 16 ans. Elle a donc 1 trimestre cotisé en 1984 (octobre-décembre). Cela ne suffit pas. Il faut 4 trimestres avant la fin de l’année de ses 16 ans, ce qui est impossible si elle a commencé à 16 ans en cours d’année. Elle ne pourra donc pas partir à 60 ans, mais devra attendre 62 ans (carrière longue spéciale pour ceux qui ont commencé avant 20 ans) ou 63 ans et 6 mois (âge légal). Ce genre de subtilité montre à quel point il est crucial de vérifier son relevé de carrière et de ne pas se fier à des approximations.

6. Cumul Emploi-Retraite 2027 : La Nouvelle Donne#

Le cumul emploi-retraite est un levier puissant pour augmenter vos droits après la suspension de 2026.

Les nouvelles règles (2027) :

Cumul intégral : Vous pouvez cumuler intégralement votre pension de retraite et vos revenus d’activité si vous avez liquidé toutes vos retraites de base et complémentaires.
Nouveaux droits : Depuis 2023, le cumul emploi-retraite permet de générer de nouveaux droits à la retraite (points Agirc-Arrco, trimestres supplémentaires). La suspension de 2026 maintient cette possibilité.

Stratégie gagnante :

Partez à l’âge légal (avec décote si nécessaire).
Travaillez à temps partiel (20h/semaine) en cumul emploi-retraite.
Cotisez pour obtenir des trimestres supplémentaires.
Demandez une révision de votre pension tous les 2 ans pour intégrer ces nouveaux droits.

Exemple : M. Dupont (notre cas précédent) part à 62,5 ans avec 159 trimestres (décote). Il travaille 2 ans à mi-temps (20h/semaine) en cumul. Il gagne 5 trimestres supplémentaires. À 64,5 ans, il demande la révision de sa pension. Il a alors 164 trimestres (manque 6). Sa décote passe de 6,875% à 3,75%. Sa pension mensuelle passe de 941 € à 1 050 €, soit +109 € par mois.

Attention : Le cumul emploi-retraite n’est pas un droit absolu. Votre employeur peut refuser. Privilégiez un contrat à durée déterminée ou une activité indépendante.

Pour maximiser les bénéfices du cumul emploi-retraite, il faut adopter une approche stratégique. Ne vous contentez pas de travailler n’importe comment. Choisissez une activité qui vous permet de cotiser au-delà du seuil de déclenchement des droits. Par exemple, si vous travaillez en tant que consultant indépendant, vous pouvez choisir votre volume d’heures et votre rémunération. L’objectif est de générer au moins 150 heures de travail par trimestre (soit environ 50 heures par mois) pour valider un trimestre complet. En cumulant sur 2 ou 3 ans, vous pouvez facilement gagner 4 à 6 trimestres, réduisant ainsi significativement votre décote. De plus, n’oubliez pas que les points Agirc-Arrco générés pendant le cumul viennent s’ajouter à votre retraite complémentaire, ce qui augmente encore votre pension lors de la révision.

7. Utiliser le Simulateur Info-Retraite.fr (et Simuler Ma Retraite)#

Ne faites pas l’erreur de vous fier à des calculs approximatifs. Votre situation est unique. La suspension de 2026 modifie les paramètres pour chaque génération.

Étape 1 : Simulateur officiel (info-retraite.fr)

Lien : info-retraite.fr
Utilité : Il vous donne votre âge de départ légal, votre nombre de trimestres, et une estimation de votre pension.
Limite : Il ne calcule pas toujours la décote de manière précise pour les cas complexes (carrières hachées, temps partiel).

Étape 2 : Simuler Ma Retraite (notre calculateur)

Lien : Simuler Ma Retraite - Calculateur de Décote
Utilité : Notre outil vous permet de simuler l’impact de la décote en euros en fonction de votre âge de départ réel. Vous pouvez entrer votre SAM, vos trimestres, et voir le montant exact de votre perte.
Fonctionnalité exclusive : Nous intégrons les nouvelles règles de la suspension 2026 (trimestres requis, âges légaux).

Étape 3 : Vérifiez vos trimestres

Connectez-vous à votre compte sur info-retraite.fr ou lassuranceretraite.fr.
Téléchargez votre Relevé Individuel de Situation (RIS).
Vérifiez que tous vos trimestres sont bien comptabilisés (stages, chômage, maladie, service militaire).

Erreur fréquente : Les trimestres de chômage (ARE) ne comptent que dans la limite de 4 trimestres par période de chômage. Si vous avez été au chômage 3 ans, seuls 12 mois sont validés.

L’utilisation du simulateur officiel est une première étape indispensable, mais elle ne suffit pas. Le simulateur info-retraite.fr est excellent pour avoir une vision globale, mais il a tendance à simplifier certains calculs, notamment pour les carrières avec des périodes de temps partiel ou de chômage. C’est là que notre outil, Simuler Ma Retraite, prend tout son sens. Il vous permet de rentrer des données précises et de voir l’impact réel de chaque trimestre manquant. Par exemple, si vous avez eu une période de chômage de 18 mois, le simulateur officiel pourrait ne pas prendre en compte correctement la limitation à 4 trimestres. Notre outil, lui, vous permet de corriger cela manuellement. Ne négligez pas cette étape de vérification. Une erreur de 2 ou 3 trimestres peut vous coûter plusieurs centaines d’euros par an.

8. FAQ : 5 Questions Essentielles sur la Suspension 2026#

Q1 : La suspension de la réforme signifie-t-elle que je peux partir à 62 ans comme avant ?#

Non. La suspension gèle l’âge légal pour les générations futures (1969 et après) à 63 ans et 6 mois. Pour les générations 1964-1968, l’âge légal est celui du tableau (62,5 ans à 63,5 ans). Vous ne pouvez pas partir à 62 ans si vous êtes né après 1964.

Q2 : Si je pars à l’âge légal, suis-je sûr d’avoir le taux plein ?#

Non. Le taux plein (sans décote) est conditionné par le nombre de trimestres requis, pas par l’âge légal. Si vous partez à l’âge légal mais que vous n’avez pas les trimestres, vous subissez une décote. Vous devez attendre 67 ans pour obtenir le taux plein automatiquement, quel que soit votre nombre de trimestres.

Q3 : La décote est-elle définitive ?#

Oui et non. La décote est définitive sur le montant de votre pension initiale. Cependant, si vous continuez à travailler en cumul emploi-retraite et que vous cotisez, vous pouvez demander une révision de votre pension pour intégrer ces nouveaux trimestres, ce qui réduit la décote.

Q4 : Que se passe-t-il si j’ai des trimestres de fonctionnaire et de salarié ?#

Vous êtes dans le régime général (salarié) et la fonction publique. Vos trimestres sont additionnés pour le calcul de la durée d’assurance. Mais le calcul de la pension est proratisé (chaque régime paie sa part). La décote s’applique sur chaque régime séparément.

Q5 : Puis-je racheter des trimestres pour éviter la décote ?#

Oui. Le rachat de trimestres (loi Fillon) est possible pour les années d’études supérieures ou les années incomplètes. Le coût est élevé (plusieurs milliers d’euros par trimestre), mais il peut être rentable si vous avez un SAM élevé et que vous partez tôt. Attention : Le rachat de trimestres pour le taux plein est plus cher que le rachat pour l’âge légal.

Q6 (Bonus) : Qu’est-ce qui change concrètement pour les parents de trois enfants ? Avant la suspension de 2026, les parents de trois enfants pouvaient bénéficier d’un départ anticipé d’un an, sous conditions. La suspension de 2026 supprime ce dispositif. Cela signifie que si vous êtes parent de trois enfants, vous ne pouvez plus partir un an plus tôt que l’âge légal, sauf si vous remplissez les conditions d’une carrière longue. C’est une perte sèche pour les familles nombreuses.

Q7 (Bonus) : Est-ce que la suspension affecte le minimum contributif (MICO) ? Non, le minimum contributif (qui garantit un minimum de pension pour les petites retraites) n’est pas modifié par la suspension de 2026. Cependant, si vous partez avec une décote, votre pension sera d’abord calculée avec la décote, puis le MICO pourra s’appliquer si votre pension est inférieure au seuil. Mais attention : le MICO est lui-même proratisé en fonction de votre nombre de trimestres. Si vous avez peu de trimestres, le MICO sera faible.

9. Conclusion : La Capitalisation, Meilleure Protection Face à la Décote#

La suspension de la réforme des retraites en 2026 n’est pas une bonne nouvelle. Elle masque une aggravation des conditions de départ : plus de trimestres requis, des âges légaux qui stagnent, et une décote qui frappe durement ceux qui ne peuvent pas travailler jusqu’à 67 ans.

Le système par répartition (Pay-As-You-Go) est en train de vous trahir.

La solution : la capitalisation.

Investir dans un Plan d’Épargne Retraite (PER) ou une assurance-vie vous permet de :

Compenser la décote : Si vous perdez 225 € par mois de décote, vous pouvez les récupérer via des revenus de votre épargne.
Choisir votre âge de départ : Avec un PER, vous pouvez récupérer votre capital à 62 ans, même si l’âge légal est à 63,5 ans.
Transmettre un capital : Contrairement à la retraite par répartition, votre épargne est transmissible à vos héritiers.

Notre recommandation :

Ne partez pas à l’âge légal si vous n’avez pas les trimestres. La décote est une punition financière.
Travaillez jusqu’à 67 ans si votre santé le permet (taux plein automatique).
Ou investissez massivement dans un PER pour sécuriser votre niveau de vie.

Le chiffre à retenir : Pour un salarié avec un SAM de 30 000 €, chaque trimestre manquant coûte 250 € par an de pension en moins. 10 trimestres manquants = 2 500 € de moins par an pendant toute votre retraite.

Pour mettre en place une stratégie de capitalisation efficace, ne vous contentez pas d’ouvrir un PER et d’y placer quelques euros par mois. Fixez-vous un objectif précis. Par exemple, si vous estimez que votre décote sera de 200 € par mois, vous devez accumuler un capital suffisant pour générer 200 € de revenus complémentaires par mois pendant 25 ans. Cela représente environ 60 000 € de capital (en supposant un rendement de 4 % par an). Pour atteindre cet objectif, vous devez épargner environ 200 € par mois pendant 20 ans. C’est un effort, mais c’est le prix de la liberté. N’attendez pas d’être à la retraite pour commencer à épargner. Plus vous commencez tôt, plus l’effet des intérêts composés joue en votre faveur.

Ressources et Outils#

Simulateur officiel : info-retraite.fr
Notre calculateur de décote : Simuler Ma Retraite - Calculateur
Vidéo YouTube : Suspension Réforme : Comprendre sa Retraite (Regardez notre analyse détaillée en 15 minutes).

Guides complémentaires sur Simuler Ma Retraite :

Appel à l’Action (CTA)#

Ne laissez pas la décote ruiner votre retraite.

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Partagez cet article avec un collègue ou un proche né entre 1964 et 1968. C’est peut-être la seule chance qu’il a d’éviter le piège de la suspension.

Article rédigé par l’équipe de Simuler Ma Retraite. Données mises à jour au 15 mai 2025. Les simulations sont basées sur les textes législatifs en vigueur et les annonces gouvernementales. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour une analyse personnalisée.

Suspension réforme retraites 2026 : votre nouvel âge de départ, les trimestres requis et le coût réel de la décote