Agirc-Arrco gelée, réforme suspendue : pourquoi 2026 est une année perdue pour votre retraite#
Le 1er janvier 2026, les pensions de base ont augmenté de 0.9%. Pour une pension de 1200€ par mois, ça fait 10.80€ de plus. Pas de quoi changer de vie.
Pendant ce temps, l'Agirc-Arrco reste gelée jusqu'en novembre. Et la réforme des retraites est suspendue jusqu'aux élections de 2027.
Bref, 2026 est une année où il ne se passe rien de bon pour votre retraite. Voyons les chiffres.
Ce qui a changé au 1er janvier 2026#
Selon Service-Public.fr, les pensions de retraite de base ont été revalorisées de 0.9% au 1er janvier 2026. C'est l'indexation légale sur l'inflation.
Ce qu'on ne vous dit pas : l'inflation réelle ressentie par les retraités est souvent supérieure à ce chiffre. Le panier de consommation des plus de 65 ans (santé, énergie, alimentation) augmente plus vite que l'indice général.
Qui est concerné ?#
Les 17.2 millions de retraités qui touchent une pension de base :
- Régime général (salariés du privé)
- Fonction publique d'État
- Régimes spéciaux
Voici quelques exemples concrets selon LégiFiscal :
| Pension avant | Hausse mensuelle | Pension après |
|---|---|---|
| 1 000€ | +9€ | 1 009€ |
| 1 200€ | +10.80€ | 1 210.80€ |
| 1 500€ | +13.50€ | 1 513.50€ |
| 2 223€ (moyenne fonction publique) | +20€ | 2 243€ |
C'est mieux que rien. Mais c'est loin de compenser l'inflation des dernières années.
L'Agirc-Arrco : gelée jusqu'en novembre#
Ici ça se complique. L'Agirc-Arrco, c'est la retraite complémentaire des salariés du privé. Pour beaucoup de cadres, elle représente 40 à 60% de leur pension totale.
Et elle est gelée.
Selon Retraite.com, aucune revalorisation n'est prévue avant novembre 2026. Concrètement, si vous êtes cadre et que votre pension se compose de 1000€ de base et 1500€ de complémentaire, seuls les 1000€ augmentent. Les 1500€ restent figés.
Pourquoi ce gel ?#
Le conseil d'administration de l'Agirc-Arrco invoque la nécessité de préserver les réserves financières du régime. Traduction : ils préfèrent garder de l'argent en caisse plutôt que de le verser aux retraités actuels.
C'est un choix politique qui favorise l'équilibre comptable au détriment du pouvoir d'achat immédiat. Vous pouvez être d'accord ou pas. Mais il faut comprendre ce qui se passe.
La réforme suspendue jusqu'en 2027#
La CFDT Retraités rapporte que la réforme des retraites est suspendue jusqu'aux élections présidentielles. Cette suspension s'applique à tous les départs à compter de septembre 2026.
En pratique, ça veut dire :
- L'âge légal de départ reste figé à son niveau actuel jusqu'à nouvel ordre
- Les règles de calcul des trimestres ne bougent pas
- Aucune nouvelle mesure avant 2028 au plus tôt
C'est à la fois une bonne et une mauvaise nouvelle. Bonne parce que les règles ne se durcissent pas. Mauvaise parce que rien ne s'améliore non plus. Le système reste dans le même état défaillant, juste en pause.
Le vrai problème : la répartition elle-même#
Voici ce qu'on ne vous dit jamais dans les actualités retraite.
Le système par répartition, celui où vos cotisations paient les pensions des retraités actuels, est structurellement défavorable aux actifs. Vous cotisez pendant 40+ ans. Cet argent n'est pas investi. Il est immédiatement dépensé pour les pensions actuelles.
Que se passerait-il si vos cotisations étaient investies à la place ?
Prenons un exemple. Un salarié à 2500€ brut mensuel cotise environ 530€/mois pour la retraite (parts salariale et patronale combinées). Sur 40 ans de carrière, ça fait 254 400€ de cotisations.
Avec la répartition : ces 254 400€ ont été versés à des retraités. Vous espérez qu'il y aura assez de cotisants quand ce sera votre tour.
Avec la capitalisation : ces 254 400€ investis à 5% net sur 40 ans deviennent environ 810 000€. Placés à 4% de rendement, ça génère 32 400€/an, soit 2 700€/mois de rente perpétuelle.
Je simplifie. Les calculs réels sont plus complexes. Mais l'ordre de grandeur est là. Le système par répartition vous coûte cher.
Simulez votre propre situation#
Les chiffres abstraits, c'est une chose. Votre situation personnelle, c'en est une autre.
Notre simulateur compare ce que vous recevrez avec le système actuel et ce que vous auriez eu si vos cotisations avaient été investies. Les résultats sont souvent déprimants. Mais au moins vous saurez.
L'objectif n'est pas de vous vendre quoi que ce soit. C'est de vous donner les informations que le système ne vous donne pas. Ensuite, vous décidez ce que vous en faites : épargne supplémentaire, investissements personnels, PER, assurance-vie.
Ce que vous pouvez faire en 2026#
L'État ne va pas vous sauver. Le système est en pilotage automatique jusqu'en 2027 minimum. Voici ce qui reste sous votre contrôle :
Maximisez votre épargne retraite personnelle. PER, assurance-vie, investissements. Ce que vous mettez de côté vous appartient réellement.
Calculez votre pension prévisionnelle. Allez sur info-retraite.fr pour voir où vous en êtes. Comparez avec vos besoins réels.
Ne comptez pas sur les augmentations. 0.9% par an, c'est une perte de pouvoir d'achat déguisée. Planifiez en conséquence.
Comprenez le système. Plus vous comprenez comment ça marche (et pourquoi ça marche mal), plus vous pouvez prendre des décisions éclairées.
2026 n'est pas l'année où votre retraite s'améliore. C'est l'année où vous réalisez que personne ne s'en occupe à votre place.